在微信朋友圈中疯传的＂微互助＂射出保险产业革新和演进的最终方向

　　2014年2月，主打"1元钱求关爱"的保险产品"微互助"开始在微信朋友圈中疯传。

　　据了解，"微互助"是由泰康人寿推出的短期防癌健康险，每份保费1元。用户关注"泰康在线"的微信公众账号并购买"微互助"防癌险产品后，可以将支付成功后生成的"求关爱"保单页面分享至微信朋友圈，而朋友圈的好友只需使用微信支付1元钱，便可将该保单的保额增加1000元。

　　"微互助"的保额最高限定为10万元，且每位好友只能帮朋友投保1元。也就是说，在规定的30天投保期内，如果你有99位朋友帮你投保，那么你购买的"微互助"防癌险保额将达到10万元(其中有1000元保额来自你自己最初支付的1元钱)。

　　在微信平台，"求关爱"这样描述自己:"微互助"只需1元轻松获得1000元防癌保障，转发到朋友圈，小伙伴最高可以为你追加到10万元保障。其中，18~39岁1元钱可以买1000元保额，40~49岁是1元能买300元保额。

　　把买保险的权利交给用户

　　作为一款现象级的互联网保险产品，“微互助”本质上可以看作是一个基于微信平台的社交游戏。用户首先自己支付1元，即可获得1000元癌症保障。分享至朋友圈后，好友每支付1元，保障额度就相应增加1000元，直至10万元上限。就人们心中固有的传统保险高冷、专业、距离感的印象来说，这种玩法可以说“很任性”了。

　　社交体验是移动互联网时代最典型的用户行为，“求关爱”的创意尽管并不出奇，但却迅速引爆了“保险+社交”的全民共鸣点。如果说降低接触门槛只是保险互联网思维的基础“标配”，那么更为关键的一点，则在于“微互助”把买保险的选择权最大程度上让渡给用户。在互帮互助的情感式售卖下，用户尤其是年轻一代网络原住民的交互需求和情感沟通得到了最大程度的认可和释放，触发了参与热情。由此让泰康在线“微互助”轻松打通与用户的“最后一厘米”，更让保险这种“缺乏实质体验”的产品变得更有温度和依赖感。

　　“微互助”不仅印证了保险产品成为爆款的可能性，也从另一个侧面反映出人们对保险的理解和接纳是伴随行业创新而不断提升的。四年以来，从单一产品拓展为泰康在线内部重要的互联网项目，“微互助”不断引入有趣、有爱、有活力的主题活动，更针对癌症领域深挖用户需求，打造快捷、深度的整合服务机制。从“冷产品”向“热服务”的过渡，改变了保险与用户的链接方式，在推动众筹保险走向主流语境的同时，也让保险普惠价值渗透的更为彻底。

　　创新的本质是让人人皆有保

　　从整个社会生活方式的走向来看，以阿里、微信为代表的共享热潮正席卷全民，互联网去中心化的典型特征不断获得新的体现，也激发着保险行业潜藏的创新基因。作为业界公认的首款真正的互联网保险产品，“微互助”尽管尚未释放出惊人的颠覆力，但其普适意义在不远的未来或将更具现实意义。

　　有数据显示，中国每百人购买保单的数据与发达国家和地区差距非常明显，在日本每百人拥有600张保单，美国是400张，香港是250张，在中国这个数字锐减到不到30张。在泰康在线看来，“微互助”不仅为保险与用户之间建立平等对话模式，提供了一个新的视角；更代表着泰康集团自上而下全面创新理念的逐步实践——保险创新的本质在于将风险保障的价值推向全民，让人人皆懂保，人人皆有保。

　　围绕以“用户为中心”的理念，泰康在线在技术、产品、理赔、合作模式等产业链各环节对传统保险进行重塑，把关注点不断前移到用户端。坚持与技术共生，泰康在线结合人工智能、大数据、云计算、区块链等多种前沿科技手段，逐步实现传统保险业务的全面互联网化。在将GPS定位技术引入“微医保”后，用户只要将所在医院的位置实时传输给泰康在线即可成功报案，泰康在线由此把保险行业的用户信任机制提升到了从未有过的高度。

　　在促成业务模式更新和效率提升的同时，泰康在线深入洞察用户痛点，广泛覆盖电商、商旅、物流、金融等各个领域。从戒烟保险，到急性冠脉综合征患者保障计划，再到互联网创业“乐业保”，力图让更多人从不断切中的精准需求体验中感受到保险关爱、扶持和保障的实质价值。

　　作为行业第一款真正的互联网保险产品，也是《微信思维》一书中收录的唯一保险案例，保险的互联网思维自“微互助”始。